Finance na prahu technologických změn

ITBiz.cz , 12. duben 2017 14:15 0 komentářů
Finance na prahu technologických změn

Záplava novinek, která se chystá od roku 2018 díky řadě směrnic EÚ, je podle společnosti Arbes Technologies za celé čtvrtstoletí rekordní a vyžaduje komplexnější přístup než jen implementaci mnoha úprav. Mezi hlavní tahouny změn patří především směrnice MiFID2 se svojí sestrou MiFIR a bratříčkem PRIIPs, jehož účinnost již byla několikrát odložena. Tuto trojici pak doplňují směrnice PSD2 pro platební styk a GDPR pro ochranu osobních dat.

Finanční instituce tak budou nuceny v mnohých oblastech upravit a doplnit své pracovní postupy a sbírat daleko více údajů jak od klientů, tak i o obchodovaných finančních instrumentech. Tato data poté poslouží k poskytování kvalitnějších služeb jednotlivým klientům, a to zejména v oblasti poradenství a správy majetku, ale také k lepší informovanosti klientů podávajících jednorázové pokyny. Tímto krokem se může zvýšit zájem i dosud váhajících klientů o investování a v konečném důsledku může pro aktivní finanční instituce znamenat příležitost k dalšímu rozvoji v oblasti investic.

„Hlavní moto těchto změn bych přirovnal k známému heslu francouzské revoluce: Liberté, égalité, fraternité,“ říká Tomáš Rubač ze společnosti Arbes Technologies. Jejich cílem totiž je podle něj sjednocení způsobu prezentace dat zákazníkům (rovnost), umožnění rychlejšího, přímočařejšího a transparentnějšího pohybu kapitálu a financí (volnost) mezi jednotlivými finančními institucemi v rámci EÚ (bratrství).

První věcí, kterou řeší většina finančních institucí, je velké množství drobných dopadů na téměř všechna oddělení v podobě řady nových povinností v oblastech evidence, regulatorního reportingu, způsobu uchování a práce s daty, poskytování služeb, a především informování zákazníků. „Těchto změn se zdá být hodně především vinou více než tisícovky stran textu, které tyto změny definují, upřesňují, vysvětlují a zdůvodňují. Současně k nim řada renomovaných auditorských firem pořádá osvětové semináře, čímž tuto auru neuchopitelnosti ještě více prohlubuje,“ přibližuje Tomáš Rubač. Arbes Technologies se na tyto novinky dívá především pozitivně a hledá v nich příležitosti pro uživatele tak, aby svým zákazníkům mohli poskytovat komplexní služby na světové úrovni nabídkou kvalitních produktů, a to mnohdy úsporněji než doposud.

Díky směrnici PRIIPs lze bez nutnosti mnoha zdlouhavých právních zdůvodnění zobrazovat na investičních portálech standardizované simulace vývoje investic a informační materiály, které zákazníkům umožní rychle a objektivně posoudit výhody nabízených produktů bez toho, aby měli pocit, že zobrazená data a grafy jsou jen přikrášleným lákadlem.

Směrnice MiFID2 posiluje podporu distribuce kvalitních produktů za přiměřených nákladů například zavedením institutu nezávislých poradců. „Spolu s transparentností poplatků a protokolováním poskytovaného poradenství budou totiž výrazně eliminovány osobní zájmy finančních poradců prosazovat nějaké, i když ne moc kvalitní, produkty a tím se tak zkvalitní nejen služba zákazníkům, ale současně se sníží i náklady emitentů na distribuci jejich produktů v rovném tržním prostředí,“ popisuje Tomáš Rubač. Vynucování této transparence je podle jeho slov podpořeno poměrně rozsáhlými regulatorními reporty (MiFIR, MAR atp.), bez kterých by však tato proklamovaná opatření nebyla příliš účinná.

K dovršení zákaznického komfortu přispívá možnost „iniciování elektronického platebního převodu“ garantovaného směrnicí PSD2, kdy již nebude třeba, aby obchodníci nebo finanční poradci hledali cesty, jak usnadnit zákazníkům platby po rozhodnutí o investování. Zákazníci totiž mohou přímo z investičního portálu platební instituce převést své peněžní prostředky z jakékoliv banky přímo v rámci schůzky s finančním poradcem.

Velkou otevřenost a množství sledovaných citlivých dat zákazníků (peněžní účty, data z investičních dotazníků atp.) pak kompenzuje směrnice GDPR, která garantuje pod hrozbou vysokých sankcí bezpečné zacházení s privátními daty pouze v míře nezbytně nutné pro poskytnutí konkrétních služeb.


Komentáře

RSS 

Komentujeme

AI i její tvůrci před soudem

Pavel Houser , 22. duben 2018 09:30
Pavel Houser

John Kingston z anglické University of Brighton poskytl pro The Register svůj pohled na právní odpov...

Více







RSS 

Zprávičky

Čínská služba pro streamování hudby Tencent míří na burzu

ČTK , 23. duben 2018 11:19

Spotify byla nedávno ohodnocena na 30 miliard dolarů. 25 miliard očekávaných u Tencentu je také obro...

Více 0 komentářů

Obchod s kryptoměnami se stěhuje mimo burzy

ČTK , 23. duben 2018 09:00

Objem obchodování s kryptoměnami je oproti konci roku poloviční....

Více 0 komentářů

Čtvrtina Čechů vyzkoušela služby sdílené ekonomiky

ČTK , 23. duben 2018 08:00

Více než polovina lidí zná služby Zonky (74 procent) a Uber (62 procent)....

Více 0 komentářů

Starší zprávičky

Před 25 lety byl zpřístupněn webový prohlížeč Mosaic

ČTK , 21. duben 2018 15:22

Mosaic se zrodil v průběhu roku 1992 v hlavě Marca Andreessena a jeho kolegy Erica Biny....

Více 0 komentářů

Těžba bitcoinů při kurzu pod 8 600 dolarů je ztrátová

ČTK , 20. duben 2018 11:21

Analytici se domnívají, že poptávka po hardwaru pro těžbu bitcoinů dál klesne, stejně jako cena kryp...

Více 1 komentářů

Netflixu prudce stoupají příjmy i počet odběratelů

ČTK , 20. duben 2018 09:36

Čistý zisk ve čtvrtletí stoupl na 290,1 milionu dolarů, neboli 64 centů na akcii....

Více 0 komentářů

Zájem o přijímače s digitálním rádiem je minimální

ČTK , 20. duben 2018 08:00

Český rozhlas na konci loňského roku rozšířil pokrytí digitálním signálem na 40 % populace....

Více 3 komentářů