margin-top: 125px; border: 1px solid gray; } -->

Finance na prahu technologických změn

ITBiz.cz , 12. duben 2017 14:15 0 komentářů
Finance na prahu technologických změn

Záplava novinek, která se chystá od roku 2018 díky řadě směrnic EÚ, je podle společnosti Arbes Technologies za celé čtvrtstoletí rekordní a vyžaduje komplexnější přístup než jen implementaci mnoha úprav. Mezi hlavní tahouny změn patří především směrnice MiFID2 se svojí sestrou MiFIR a bratříčkem PRIIPs, jehož účinnost již byla několikrát odložena. Tuto trojici pak doplňují směrnice PSD2 pro platební styk a GDPR pro ochranu osobních dat.

Finanční instituce tak budou nuceny v mnohých oblastech upravit a doplnit své pracovní postupy a sbírat daleko více údajů jak od klientů, tak i o obchodovaných finančních instrumentech. Tato data poté poslouží k poskytování kvalitnějších služeb jednotlivým klientům, a to zejména v oblasti poradenství a správy majetku, ale také k lepší informovanosti klientů podávajících jednorázové pokyny. Tímto krokem se může zvýšit zájem i dosud váhajících klientů o investování a v konečném důsledku může pro aktivní finanční instituce znamenat příležitost k dalšímu rozvoji v oblasti investic.

„Hlavní moto těchto změn bych přirovnal k známému heslu francouzské revoluce: Liberté, égalité, fraternité,“ říká Tomáš Rubač ze společnosti Arbes Technologies. Jejich cílem totiž je podle něj sjednocení způsobu prezentace dat zákazníkům (rovnost), umožnění rychlejšího, přímočařejšího a transparentnějšího pohybu kapitálu a financí (volnost) mezi jednotlivými finančními institucemi v rámci EÚ (bratrství).

První věcí, kterou řeší většina finančních institucí, je velké množství drobných dopadů na téměř všechna oddělení v podobě řady nových povinností v oblastech evidence, regulatorního reportingu, způsobu uchování a práce s daty, poskytování služeb, a především informování zákazníků. „Těchto změn se zdá být hodně především vinou více než tisícovky stran textu, které tyto změny definují, upřesňují, vysvětlují a zdůvodňují. Současně k nim řada renomovaných auditorských firem pořádá osvětové semináře, čímž tuto auru neuchopitelnosti ještě více prohlubuje,“ přibližuje Tomáš Rubač. Arbes Technologies se na tyto novinky dívá především pozitivně a hledá v nich příležitosti pro uživatele tak, aby svým zákazníkům mohli poskytovat komplexní služby na světové úrovni nabídkou kvalitních produktů, a to mnohdy úsporněji než doposud.

Díky směrnici PRIIPs lze bez nutnosti mnoha zdlouhavých právních zdůvodnění zobrazovat na investičních portálech standardizované simulace vývoje investic a informační materiály, které zákazníkům umožní rychle a objektivně posoudit výhody nabízených produktů bez toho, aby měli pocit, že zobrazená data a grafy jsou jen přikrášleným lákadlem.

Směrnice MiFID2 posiluje podporu distribuce kvalitních produktů za přiměřených nákladů například zavedením institutu nezávislých poradců. „Spolu s transparentností poplatků a protokolováním poskytovaného poradenství budou totiž výrazně eliminovány osobní zájmy finančních poradců prosazovat nějaké, i když ne moc kvalitní, produkty a tím se tak zkvalitní nejen služba zákazníkům, ale současně se sníží i náklady emitentů na distribuci jejich produktů v rovném tržním prostředí,“ popisuje Tomáš Rubač. Vynucování této transparence je podle jeho slov podpořeno poměrně rozsáhlými regulatorními reporty (MiFIR, MAR atp.), bez kterých by však tato proklamovaná opatření nebyla příliš účinná.

K dovršení zákaznického komfortu přispívá možnost „iniciování elektronického platebního převodu“ garantovaného směrnicí PSD2, kdy již nebude třeba, aby obchodníci nebo finanční poradci hledali cesty, jak usnadnit zákazníkům platby po rozhodnutí o investování. Zákazníci totiž mohou přímo z investičního portálu platební instituce převést své peněžní prostředky z jakékoliv banky přímo v rámci schůzky s finančním poradcem.

Velkou otevřenost a množství sledovaných citlivých dat zákazníků (peněžní účty, data z investičních dotazníků atp.) pak kompenzuje směrnice GDPR, která garantuje pod hrozbou vysokých sankcí bezpečné zacházení s privátními daty pouze v míře nezbytně nutné pro poskytnutí konkrétních služeb.


Komentáře

RSS 

Komentujeme

Sociální sítě pro B2B? Bláznovství!

Richard Jan Voigts , 17. květen 2017 07:00
Richard Jan Voigts

Agentura Ami Digital provedla průzkum ohledně využívání sociálních sítí v České republice. Ami Digit...

Více





RSS 

Zprávičky

Sněmovna schválila novelu upravující přechod na vysílání DVB-T2

ČTK , 24. květen 2017 13:05

"Já jsem tam postrádal něco ve prospěch virtuálních mobilních operátorů," uvedl budoucí ministr fina...

Více 0 komentářů

Google chce propojit data z webové reklamy s nákupy v kamenných obchodech

ČTK , 24. květen 2017 10:46

Technologie dokáže propojit informace o tom, na co lidé na webu klikají a za co pak platí kartou v k...

Více 0 komentářů

Apple a Nokia urovnaly patentový spor, podepsaly novou dohodu

ČTK , 24. květen 2017 10:00

Analytiky překvapilo relativně rychlé vyřešení sporu....

Více 0 komentářů

Starší zprávičky

ČTÚ: Aukce kmitočtů v pásmu 3,7 GHz se zúčastní 6 subjektů

Pavel Houser , 24. květen 2017 09:00

Podle harmonogramu by ostrá aukce na celkem 5 kmitočtových bloků, každý o velikosti 40 MHz, měla zač...

Více 0 komentářů

Čínská firma chce vyvinout dron, který unese přes tunu nákladu

ČTK , 24. květen 2017 08:00

Jeden z největších čínských internetových prodejců JD.com oznámil, že se chystá vyvinout bezpilotní ...

Více 0 komentářů

it-sa 2017 poprvé ve dvou halách

ITBiz.cz , 23. květen 2017 17:00

Veletrh zabezpečení IT s největším počtem vystavovatelů v Evropě dál roste. Pět měsíců před konáním ...

Více 0 komentářů

Gartner: Prodej chytrých telefonů ve čtvrtletí stoupl o 9,1 %

ČTK , 23. květen 2017 12:00

Vede Samsung a Apple, ale jejich podíl klesá, roste Huawei na třetím místě....

Více 0 komentářů