Konec anonymity. Česko přitvrdí v boji proti praní špinavých peněz

12. April 2019 15:22 0 komentářů

Kauzy jako Panama Papers a teroristické útoky v Evropě přiměly evropské zákonodárce k dalšímu zesílení kontroly nad finančními toky.

Cílem je odhalit peníze směřující ke zločineckým organizacím a teroristickým skupinám.

Do 10. ledna příštího roku má být do národních legislativ členských států Evropské unie převzata pátá směrnice proti praní špinavých peněz (tzv. 5MLD). Její česká podoba už je známá a přináší řadu důležitých novinek. Kromě výrazného zvýšení sankcí se mění především nároky na ověření identity zákazníků při platbách – a netýká se to jen bank, ale i obchodníků. Prověřovat se navíc budou i transakce v malém objemu a vzniknou také národní registry majitelů firem a bankovních účtů.

Nový předpis tak zavádí výrazné změny v povinnostech finančních institucí velmi brzy po přijetí předchozí čtvrté směrnice. Důvodem je skutečnost, že se legislativa musí pružně přizpůsobovat neustálému vývoji rizik a reagovat na nové hrozby. Jaká konkrétní opatření tedy „zefektivnění boje proti financování terorismu a zajištění vyšší transparentnosti finančních transakcí” přináší pro české firmy, instituce a spotřebitele?

Hloubková kontrola plátců

Z hlediska retailu a spotřebitelů se změny se dotknou zejména ověřování totožnosti u dosud neznámých zákazníků. U předplacených produktů se hranice pro hloubkovou kontrolu (CDD) snižuje z 250 eur na 150 eur a dotkne se tedy širšího okruhu lidí. Poskytovatelé platebních služeb budou muset zjišťovat totožnost klienta u platebních transakcí na dálku nad 50 eur, do tří let pak u všech. Nově budou muset zesílenou hloubkovou kontrolu klienta provádět i další typy podniků, jako jsou realitní makléři a zprostředkovatelé pronájmu nemovitostí (u transakcí 10 000 eur za měsíc) nebo platformy pro směnu virtuálních měn a poskytovatelé virtuálních peněženek.

Propojený registr vlastníků

Členským státům vznikne povinnost vytvořit národní registr skutečných majitelů obchodních společností. Registrováni budou muset být i vlastníci všech bankovních účtů a bezpečnostních schránek. Jednotlivé národní registry budou napojené na centrální evropskou platformu. K údajům budou mít přístup i fyzické a právnické osoby, prokážou-li oprávněný zájem na získání informací o skutečném vlastnictví. Údaje o vlastnictví nemovitostí budou dostupné pouze orgánům veřejné správy. Regulované subjekty potom budou muset před navázáním obchodního vztahu s osobou, která podléhá takové registraci, získat potvrzení o registraci nebo výpis z registru skutečných majitelů.

Zpřesněná pravidla ověřování

Pro boj proti praní peněz nebo financování terorismu je nezbytná správná identifikace a ověření údajů fyzických a právnických osob. Směrnice bere v úvahu, že nejnovější technický vývoj v oblasti digitalizace transakcí a plateb umožňuje bezpečnou identifikaci na dálku nebo elektronickou identifikaci. „Český zákon AML, jímž se směrnice 5MLD transponuje do našeho právního řádu, však například nebude připouštět video identifikaci v jakékoli podobě. A to přesto, že je tato metoda v jiných členských státech přípustná,” upozorňuje Oldřich Kotas ze společnosti Trask solutions. Zákon také omezí možnosti převzetí identifikace – zakáže řetězení, kdy by instituce převzala identifikaci od jiné, která ji neprovedla sama, ale také převzala.

Vysoké pokuty i osobní odpovědnost

Směrnice výrazně zvyšuje finanční postih za porušení povinností – sankce je možné uvalit až do výše dvojnásobku hodnoty prospěchu z porušení zákona nebo jednoho milionu eur. U úvěrových a finančních institucí se pokuta zvyšuje na pět milionů eur nebo 10 % celkových ročních výnosů. Další postih představuje zveřejnění prohřešku, což může mít za následek poškození reputace nebo i odebrání či pozastavení licence. Předpis zavádí také osobní odpovědnost managementu s hrozbou dočasného zákazu výkonu funkce nebo pokuty do výše pěti milionů eur. Jako varování slouží možnost nařídit zdržení se protiprávního jednání.

Důležitost vzdálené identifikace vzroste

Jak již bylo řečeno, i v rámci nových pravidel bude možné ověřovat identitu na dálku, což je důležitý předpoklad fungování digitálních služeb. Je ale třeba se na to technicky připravit – zatím tuto potřebu měly hlavně velké finanční instituce. „Naše řešení Trask KYC poskytuje jednoduché a levné ověření totožnosti neznámého zákazníka v souladu se zákonem proti praní špinavých peněz. A to kdykoliv, přímo v on-line obchodech, na webových stránkách nebo prostřednictvím mobilních aplikací. Tedy v okamžiku a v místě, kde právě zákazník o službu projevil zájem,” vysvětluje Kotas.

Jak to funguje z pohledu zákazníka? Komplexní identifikace klienta probíhá na základě tří kroků: vytěžení a ověření potřebných údajů z průkazu totožnosti s pomocí fotoaparátu mobilního telefonu, ověření vlastnictví bankovního účtu na základě poskytnutého výpisu a případně povoleným převzetím identifikace klienta od jiné instituce pomocí obrácené mikroplatby. Na straně zákazníka přitom není nutná instalace žádné speciální aplikace.


Komentáře

RSS 

Komentujeme

Počítačové hry v hlavě – a to dokonce multiplayer

Pavel Houser , 03. August 2019 06:30

Tetris v podání vědců z University of Washington připomíná málem telepatii – jeden z hráčů vidí pada...

Více



Kalendář

25. 08.

29. 08.
VMworld US 2019
05. 09.

06. 09.
Technical Computing Camp 2019
06. 09.

11. 09.
IFA 2019
RSS 

Zprávičky

Na webu Amazonu se prodávaly tisíce problémových produktů

ČTK , 25. August 2019 08:00

Američtí technologičtí giganti ztratili kontrolu nad svými platformami. Amazon se čím dál víc vyvíjí...

Více 0 komentářů

Huawei uvádí na Ascend 910, procesor pro AI

Pavel Houser , 24. August 2019 08:00

Huawei uvedla procesor Ascend 910 a MindSpore, framework pro výpočty související s umělou inteligenc...

Více 0 komentářů

VMware koupí Pivotal Software a Carbon Black za téměř 5 miliard dolarů

ČTK , 23. August 2019 10:05

Kontrolním akcionářem VMware i Pivotal Software je Dell. ...

Více 0 komentářů

Starší zprávičky

Ostravský startup vyvíjí virtuální realitu pro výrobní firmy

ČTK , 23. August 2019 10:04

Produkty firmy už používají například společnosti Continental nebo Tieto. ...

Více 0 komentářů

Regulátoři EU zkoumají plány Facebooku na digitální měnu

ČTK , 23. August 2019 08:00

Facebook ujišťuje, že nebude mít přístup k údajům o transakcích s novou měnou....

Více 0 komentářů

Nad rámec rozpočtů půjde na digitalizaci příští rok 492 mil. Kč

ČTK , 22. August 2019 10:00

Do roku 2021 má plně fungoval portál občana, tak, aby lidé s novými občanskými průkazy mohli řešit v...

Více 0 komentářů

Amazon pokračuje v náboru pro centrum v Dobrovízi, zvyšuje mzdy

ČTK , 22. August 2019 09:00

Amazon nyní nabírá pracovníky pro distribuční centrum, a to i na kvalifikované pozice....

Více 0 komentářů