Poskytovatelé finančních služeb a pojišťovny budou v roce 2025 pokračovat v optimalizaci, transformaci a racionalizaci svých investic, aby prostřednictvím „odolné modernizace“ podpořili své inovace a dlouhodobý růst. To bude od mnoha firem vyžadovat, aby zvýšily své úsilí o zjednodušení podnikového prostředí, rozšířily možnosti automatizace pro zvýšení odolnosti a bezpečnosti, urychlily modernizaci hlavních platforem pro větší agilitu umožňující funkce fungující v reálném čase, a optimalizovaly využití i náklady na platformy hybridního cloudu.
Z těchto globálních makro trendů vyplývá několik konkrétních oblastí, které budou v roce 2025 pro většinu odvětví finančních služeb a pojišťovnictví na celém světě klíčové:
Modernizace platebních platforem
Platební platformy po celém světě se budou i nadále modernizovat, aby umožnily fungování v reálném čase a podporovaly širokou škálu nových nabídek služeb pro institucionální i retailové zákazníky. Kromě toho jsou pro fungování okamžitých plateb zásadní nové globální standardy (ISO 20022), které hrají důležitou roli v celkové modernizaci platebních procesů. Přínosy pro finanční systém zahrnují zefektivnění dodržování předpisů v oblasti finanční kriminality, zlepšení řešení a vyšetřování výjimek v oblasti plateb, zjednodušení regulačního výkaznictví, umožnění finančním institucím inovovat a rozšiřovat nabídku produktů, stejně jako posílení podnikových pokladních činností pro lepší zúčtování i lepší řízení likvidity.
V roce 2025 bude také několik zemí pokračovat v úvodní fázi zavádění digitálních měn centrálních bank (CBDC).
Praktické využití AI a genAI
Umělá inteligence a generativní AI se více zaměří na vytváření skutečné obchodní hodnoty prostřednictvím řady možností využití, které budou postavené na menších specializovaných modelech generativní AI. Možnosti využití se pravděpodobně budou týkat finanční kriminality, služeb zákaznické podpory, asistentů při kódování, dodržování předpisů, analýzy a zpracování dokumentů, zavádění nových zákazníků a řízení rizik. Uvidíme první aplikace modelů založených na časových řadách pro nové přístupy k detekci anomálií i případy použití pro předpovědi bez předchozího tréninku modelu.
Pokud jde o regulaci v oblasti AI, v lednu vstoupil v platnost evropský Akt o umělé inteligenci, který definuje konkrétní ochranné prvky klíčových aplikací založených na AI prostřednictvím zavedení požadavků na vysvětlitelnost, dokumentaci, správu procesů a dat, lidský dohled, řízení rizik a auditovatelnost. To povede k investicím do celopodnikových platforem AI, které umožní konzistentní zabezpečení, správu životního cyklu modelu a řízení.
Simulační schopnosti založené na AI se budou šířit díky vysoké míře transparentnosti a vysvětlitelnosti ve spojení se schopností řídit naléhavé výsledky, které překračují omezení historických zkušeností. Pravděpodobné oblasti pro simulační aplikace založené na AI budou v roce 2025 zahrnovat zátěžové testování investičních, realizačních a obchodních strategií, hodnocení a snižování rizikových expozic, ověřování životaschopnosti nových produktů nebo služeb a zlepšování provozní efektivity dodavatelského řetězce firmy při současném snižování uhlíkové stopy.
Kybernetické útoky podporované AI: nová hranice v oblasti zpravodajství o hrozbách
Dnešní geopolitické napětí, spolu se státem podporovanými kyberútočníky, představuje hlavní rizikový faktor pro globální finanční systém. Aktéři všech typů hrozeb budou stále častěji využívat umělou inteligenci k sofistikovaným útokům, jako jsou phishing, vishing (hlasový phishing) a sociální inženýrství. Využívají také deep fake podvody ke krádežím identity, k podvodům a obcházení bezpečnostních opatření.
Klíčovou oblastí, na kterou je třeba se v roce 2025 zaměřit a do které půjdou investice, bude odolnost dodavatelského řetězce softwaru. Důvodem je vysoce propojená povaha dodavatelských řetězců, která vystavuje organizace kyberbezpečnostním rizikům ze strany dodavatelů i poskytovatelů služeb třetích stran a mohla by vést k systémovým rizikům pro globální finanční systém.
Autor: Richard Harmon, viceprezident a globální šéf pro technologie pro sektor finančních služeb (FSI) ve společnosti Red Hat
